Накопительная программа страхования жизни

Многие из нас так или иначе сталкивались либо слышали о программах страхования жизни, в частности накопительного страхования. Часто в банке можно услышать предложение от сотрудника оформить такой полис. Причем менеджеры не разъясняют всех особенностей этого продукта, а в диалоге с клиентом сравнивают его с депозитом, только на более выгодных условиях. Так ли это? Стоит ли рассматривать этот инструмент для накоплений, когда категорически надо отказаться от подобного финансового инструмента, разберемся.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как нас разводят в банках на страхование жизни. ИСЖ и НСЖ вместо депозита

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:

(звонок бесплатный)

Содержание:

• Классика +
• Программы накопительного страхования жизни
• Накопительное страхование жизни
• Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать
• Накопительные программы
• Рубрика «Программы накопительного инвестиционного страхования»
• Накопительное страхование жизни
• Программы накопительного страхования
• Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки
• Безбедная старость

Классика +

В последнее время рынок страхования жизни показывает достаточно динамичный рост, несмотря на сокращение кредитного страхования. Руководители страховщиков отмечают рост накопительных программ и связывают с ними серьезные надежды, приводя в пример западную практику, где объемы такого рынка несоизмеримо больше. Среди потенциальных потребителей услуги, понимающих ее особенности, мнения разнятся. Одни считают, что накопительное страхование — это реальная возможность сохранить и приумножить свои накопления, обеспечив финансовую защиту своим родным и близким.

Большинство граждан относятся к страхованию жизни с недоверием. У многих остались негативные воспоминания о таком страховании со времен СССР и в целом степень доверия к институту страхования в России ниже, чем к банковскому сектору.

Информация о состоянии здоровья в обязательном порядке запрашивается страховщиком при заключении договора. Очевидно, что чем человек моложе, тем меньше у него проблем со здоровьем и тем проще будет заключить договор страхования жизни. Тариф и риски, от которых осуществляется страхование, будут определены при заключении договора и останутся неизменными в течение всего срока, несмотря на возможное появление каких-либо заболеваний. В зависимости от дальнейшего состояния здоровья итоговая стоимость рисковой составляющей договора может быть и выше, и ниже, чем при ежегодном приобретении аналогичных полисов.

При заключении договора на один год необходимо ежегодно подтверждать наличие или отсутствие заболеваний. Серьезные заболевания могут развиваться длительное время, и при очередном продлении полиса необходимо будет отразить их в заявлении, что может повлечь применение заградительного тарифа или исключение части рисков. Умалчивание об имеющемся заболевании может повлечь отказ в выплате.

Дополнительно может быть начислен инвестиционный доход, зависящий от результатов деятельности страховщика. Причем начисляется процент не на всю сумму взноса, а только на ее часть, формирующую резерв. Максимальная сумма, на которую можно уменьшить налоговую базу, — рублей, но она единая для ряда расходов социального характера расходы на обучение, медицинскую помощь, взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и пенсионного страхования.

Заключая один договор, вы обеспечиваете защиту от непредвиденных ситуаций, сохранность и накопление средств. Отсутствуют дополнительные временные затраты на подбор двух контрагентов.

Если банки предлагают разместить вклады на срок до пяти лет, то аналогичный срок для договоров накопительного страхования жизни обычно является минимальным. Средний срок подобных договоров — 15 лет. Максимальный срок зависит от возраста, в котором заключается договор, так как обычно ограничивается возрастом застрахованного на момент окончания договора. В течение срока договора, при отсутствии страховых случаев, фактически единственным действием страхователя является оплата взносов. Если в договоре назначен выгодоприобретатель, в случае смерти застрахованного страховая выплата производится выгодоприобретателю, а не включается в состав наследства.

Один из плюсов накопительного страхования жизни одновременно является одним из основных его недостатков, особенно в условиях нестабильной экономики. При расторжении договора накопительного страхования ранее оплаченные страховые взносы не возвращаются, а возникает право на получение выкупной суммы.

Выкупная сумма состоит из определенного процента от резерва, сформированного за счет доли оплаченной премии, и дополнительного инвестиционного дохода, начисленного клиенту за время действия договора. При этом в первые несколько лет выкупная сумма минимальна и достигает размера внесенных страховых взносов к сроку окончания договора.

При расторжении договора возникает обязанность по возврату социальных налоговых вычетов, если они осуществлялись. Страховая компания удержит их размер из выкупной суммы, если не будет предоставлена справка из налоговой службы о неполучении вычетов. Не стоит забывать и о возможности отсутствия средств на оплату очередного взноса. Страховщики предусматривают ряд выходов из ситуации, например льготный период, продлевающий срок оплаты очередного взноса, но вероятно прекращение договора с описанными последствиями.

Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании. На сегодняшний день в России отсутствует механизм государственных гарантий, аналогичных фонду страхования вкладов в банковской сфере. Вопрос о создании подобного фонда обсуждался, но был отложен, о чем писал Банки. Сложно спрогнозировать, что будет через 10—20 лет с конкретным страховщиком и рынком в целом. Даже если собственники страховщика внушают безусловное доверие, нет гарантии, что через несколько лет они по какой-то причине не продадут этот бизнес, посчитав непрофильным, или вследствие законодательных изменений.

Буквально 10 лет назад фактически все крупнейшие операционные компании имели в своих холдингах страховщиков. Сегодня практически все эти страховые компании сменили собственников. Существует мнение, что получить уверенность в страховщике можно, оформив договор страхования с зарубежной компанией не путать с зарегистрированными в России компаниями с иностранным участием , у которой есть многолетний опыт работы и все в порядке с финансовой устойчивостью.

Следует понимать, что в отношении таких договоров действует юрисдикция другой страны. При наступлении страхового случая документы нужно подавать в страну нахождения организации, а споры будут решаться в рамках законодательства этой страны. Выплаты по таким договорам не будут считаться страховыми в понимании нашего законодательства и должны облагаться налогом. Если не принимать во внимание налоговые вычеты, например, при желании инвестировать ежегодно суммы большие, чем рублей, или при наличии других социальных расходов, доходность по договорам накопительного страхования жизни существенно проигрывает другим инструментам.

Для наглядности приведем сравнительный расчет доходов от банковского депозита с одновременным заключением договора рискового страхования жизни и договора накопительного страхования жизни. Доход по депозиту рассчитан с помощью сервиса Банки. Данные по договорам накопительного и рискового страхования жизни получены из расчета одного из крупных страховщиков, осуществляющих данный вид страхования для женщины в возрасте 27 лет.

Расчет приведен как пример сопоставления разных продуктов. Предложения и банков, и страховщиков могут существенно отличаться, а накопительное страхование все же ориентировано на более длительные сроки.

Накопительное страхование жизни — инструмент, проверенный временем и пользующийся популярностью в западных странах, в том числе для оптимизации налогообложения. В нашей стране данному виду страхования присущи риски, которые нужно отчетливо понимать перед заключением договора. Заключение такого договора может повысить вашу финансовую дисциплину, так как невнесение очередного взноса может дорого обойтись.

Рассмотрим основные плюсы и минусы данного вида страхования. Плюсы накопительного страхования жизни 1. Неизменность условий договора Информация о состоянии здоровья в обязательном порядке запрашивается страховщиком при заключении договора. Удобство Заключая один договор, вы обеспечиваете защиту от непредвиденных ситуаций, сохранность и накопление средств. Долгосрочность Если банки предлагают разместить вклады на срок до пяти лет, то аналогичный срок для договоров накопительного страхования жизни обычно является минимальным.

Особый статус Если в договоре назначен выгодоприобретатель, в случае смерти застрахованного страховая выплата производится выгодоприобретателю, а не включается в состав наследства. Минусы накопительного страхования жизни 1. Долгосрочность Один из плюсов накопительного страхования жизни одновременно является одним из основных его недостатков, особенно в условиях нестабильной экономики.

Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании На сегодняшний день в России отсутствует механизм государственных гарантий, аналогичных фонду страхования вкладов в банковской сфере. Невысокая доходность Если не принимать во внимание налоговые вычеты, например, при желании инвестировать ежегодно суммы большие, чем рублей, или при наличии других социальных расходов, доходность по договорам накопительного страхования жизни существенно проигрывает другим инструментам.

Практический пример Для наглядности приведем сравнительный расчет доходов от банковского депозита с одновременным заключением договора рискового страхования жизни и договора накопительного страхования жизни. Параметр Банковский вклад Накопительное страхование жизни Срок договора ов , лет 5 5 Годовая доходность, руб.

Резюме Накопительное страхование жизни — инструмент, проверенный временем и пользующийся популярностью в западных странах, в том числе для оптимизации налогообложения. Подпишитесь на Банки. Показать комментарии 9. Все продукты Банки. Калькулятор кредитов.

Калькулятор автокредитов. Калькулятор Cash Back. Калькулятор ипотеки. Инвестиции Российские акции. Иностранные акции. Еще Личный кабинет агента. Курсы ЦБ. Банки России. Книга памяти. Банки на карте. Отзывы Отзывы о банках. Отзывы о страховых компаниях.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:

(звонок бесплатный)

Программы накопительного страхования жизни

Программа накопительного страхования жизни позволит создать финансовый резерв и обеспечит страховую защиту при оптимальных затратах. Возникла ошибка. Повторите попытку позже. В ближайшее время мы свяжемся с вами. Семейный актив — это ваш финансовый резерв и защита капитала семьи на будущее при оптимальных затратах сегодня.

Создание крупных индивидуальных и семейных накоплений и расширенная страховая защита. Рекордные страховые суммы. Возможность снятия и пополнения средств. Достижение вашей финансовой цели и формирование регулярных накоплений. Инвестиции в наиболее привлекательные активы с возможностью выбора стратегии.

Накопительное страхование жизни

В чем финансовая опасность этих продуктов и стоит ли в них инвестировать? О реальной доходности и особенностях этих полисов в колонке инвестора-практика Филиппа Астраханцева. При этом умалчивают об особенностях и недостатках этого финансового продукта. Порой такие истории заканчиваются неприятными сюрпризами. Вот один из отзывов клиентов:. При покупке полиса страхования здоровья или жизни, страховая компания в обязательном порядке запрашивает информацию о состоянии здоровья клиента. Однако при продаже полисов НСЖ и ИСЖ накопительное и инвестиционное страхование жизни, соответственно через банки-посредники сотрудники далеко не всегда интересуются этим вопросом, и люди не знают, что должны об этом сообщить. Полис будет считаться недействительным для людей, имеющих инвалидность, определенные заболевания или проходящих амбулаторное лечение. Только потом внимательный человек сможет узнать об этом из деталей договора. Еще один печальный отзыв клиента:.

Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

Программы страхования жизни, которые гарантируют страховую выплату в случае, если застрахованное лицо является живым на конкретную дату, определенную в договоре, или в случае смерти застрахованного лица в период действия договора, по своей экономической сущности являются накопительными программами страхования. Программа основного страхования обеспечивает застрахованному лицу защиту на случай дожития до окончания действия договора страхования или преждевременного ухода из жизни. Сегодня без высшего образования просто невозможно сделать карьеру и получить высокооплачиваемую работу. Эта программа поможет вашей семье целенаправленно накапливать и хранить деньги для воплощения конкретной цели: получения вашим ребенком качественного высшего образования, в том числе в престижных учебных заведениях за пределами Украины. Добросовестные родители всячески способствуют всестороннему развитию своего ребенка, развивают его таланты, помогают ему найти свое место в мире и свое призвание.

Пожалуйста, попробуйте еще раз или свяжитесь с нами по телефону 8 3 бесплатно по России. Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев. Детское страхование.

Накопительные программы

Узнайте, как обновить ваш браузер. Финансовая независимость в настоящем и комфортный уровень жизни в будущем — вот цели, достижение которых напрямую зависит от наших решений! Обеспечьте финансовую стабильность себе и своим близким с помощью целевых накоплений и дополнительного инвестиционного дохода. Оформить программу можно в отделениях UniCredit Prime Club.

Накопительные программы страхования жизни для Вас! Участие в программе добровольное и не влияет на предоставление других банковских продуктов и услуг. Возраст застрахованного по данным программам на дату открытия программы от 18 до 70 лет, при завершении программы — не старше 75 лет. Максимальный возраст по риску потери трудоспособности: 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин; по риску первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний 55 лет для мужчин и для женщин. Договор страхования вступает в силу с даты, указанной в договоре страхования, но не ранее даты уплаты страховой премии или первого страхового взноса.

Рубрика «Программы накопительного инвестиционного страхования»

Накопительное страхование — это симбиоз банковского вклада и страхования от несчастного случая. Оно позволяет обезопасить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций и накопить к определённому сроку гарантируемую сумму. Одинокая женщина воспитывает ребёнка и хочет обеспечить его будущее вне зависимости от перипетий судьбы. Как поможет страхование жизни? Во-первых, накопление гарантировано, даже если женщины не станет или она получит инвалидность. Во-вторых, она получит деньги на лечение, если вдруг тяжело заболеет. Таким образом, она копит деньги на будущее ребёнка и при этом будет защищена от рисков, которые могут помешать осуществить её планы. Накопительное страхование это некий симбиоз банковского вклада и страхования от несчастного случая.

Накопительное страхование жизни. Для тех, кто думает о завтрашнем дне! Адресная передача капитала. Средства не могут быть поделены при имущественных спорах, конфискованы или арестованы. По дожитию застрахованного НДФЛ выплачивается с разницы страховой выплаты и суммы, рассчитанной с учетом внесенных страховых взносов и ставки рефинансирования Банка России.

Накопительное страхование жизни

Эта статья посвящена подробному обзору накопительного страхования жизни. Она написана на основе моего летнего опыта работы. Я постарался рассказать об устройстве накопительного страхования доступно и кратко.

Программы накопительного страхования

Накопительное страхование жизни — это популярный инструмент, который успешно работает в развитых зарубежных странах и с каждым годом становится все более популярным на отечественном рынке финансовых услуг. Накопительное страхование жизни представляет собой комбинацию страхования жизни человека с возможностью одновременного накопления капитала. Данный финансовый инструмент предполагает, что длительное время обычно от 5 лет в рамках выбранной страховой программы вы будете платить страховые взносы, чтобы по окончании выбранного долгосрочного периода получить крупную сумму сбережений.

Raiffeisen Bank Aval предлагает долгосрочные программы накопления и защиты, которые помогут осуществить все Ваши планы. Елена желает накопить за 15 лет сумму в размере грн, чтобы Маша имела средства для получения качественного высшего образования. За которой после окончания срока действия договора Елена получит грн Плюс дополнительный инвестиционный доход, начисленный за весь срок действия договора в данном примере около грн. Имея дочь, Елена предусмотрела в договоре, в случае непредвиденной события уход из жизни в результате заболевания в течение действия программы , ее дочь сразу получит сумму в размере грн то есть сумму, которую Елена и планировала накопить для Марии.

Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки

В году ВСК …. Читать далее. Страховая компания Капитал Лайф Гарантирует своим клиентам стопроцентную защиту средств, все юридические, налоговые привилегии, предусмотренные законодательством посмотреть их можно здесь. Капитал лайф инвестиционное страхование жизни ИСЖ Представлено двумя накопительными программы для детей и двумя для взрослых. Их цель это накопление необходимого капитала к определенному сроку. Также во все программы страховой компании Капитал Лайф входит получение ….

Безбедная старость

В месяц безболезненно могу откладывать около грн. Зарплату получаю в гривне, поэтому вкладывать тоже буду в национальной валюте. Подумала, что в случае новых скачков курса, копить в долларах в какой-то момент может стать затруднительно.