+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Может ли коллекторская компания выезжать на место работы должника


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Заёмщику, который перестаёт платить по кредиту, скорее всего, надо ждать встречи с коллекторами. Нередко исполнители используют запрещённые законом методы для возврата долга: множество звонков, визиты, письма. Иногда требования погасить заём адресуются родственникам или друзьям клиента кредитора. Разберёмся, что кто такие коллекторы и какие у них права. Сотрудники коллекторских компаний — специалисты с юридическим образованием часто среди них бывшие работники правоохранительных органов. Обзванивающие должников операторы — это молодые люди, которых заранее обучают тонкостям диалога с должником.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: #Kaspi KASPI BANK посадит должников❓😱

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Может ли коллекторская компания выезжать на место работы должника

В студии Радио Свобода президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов, вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов, председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин и юрист Андрей Миронов. Но для начала давайте разберемся, кто такие коллекторы, потому что многим людям это слово ни о чем не говорит, и непонятно вообще, что делают люди, которых так именуются.

Скажите, пожалуйста, Александр, кто это? Александр Морозов: Действительно, термин получился заимствованный. Мы сами хотели, чтобы это слово отсутствовало в русском языке, "коллектор" - действительно что-то строительное, но по сути это слово идет от английского collect — "собирать, взыскивать". Именно поэтому отрасль за рубежом и отрасль у нас стала называться этим словом — "коллекторская" деятельность. Собирать, взыскивать задолженность, которую мы с вами вовремя не погасили по тем или иным обязательствам.

Марьяна Торочешникова: То есть коллекторы — это люди, которые приходят собирать чужие долги. Александр Морозов: Это компании, это целая отрасль, это сотрудники этих компаний.

Марьяна Торочешникова: А почему недостаточно самим банкам, кредитным организациям, еще каким-то организациям, которые дают в долг какие-то деньги, своих служб безопасности или своих каких-то агентств, которые могли бы заниматься сбором долгов? Есть опять же судебные приставы, которые по решению суда должны все это делать. Александр Морозов: Когда долгов мало, тогда, наверное, нет проблем и задолженность может собрать сам банк или организация, у которой есть должники.

Если таких людей становится много, то, как в любом бизнесе, возникает ситуация, когда лучше передать вовне из банка или другой компании услугу, которая не является ключевой.

Для банков, например, ключевая услуга — это все-таки продаж денег за проценты, продвижение кредитных продуктов, а сбор задолженности — это, конечно, часть кредитного цикла, но до определенного этапа, после которого банку становится невыгодно, неудобно и нецелесообразно с финансовой и маркетинговой точки зрения дальше заниматься этим объемом задолженности.

Марьяна Торочешникова: И тогда банки "продают" своих клиентов, правильно я понимаю, Олег? Олег Иванов: Да. Правда, банки никогда никого не продают, они уважительно относятся к клиентам. Мы всегда говорим о том, что банк — это друг человека.

А вот термин "продают" имеет второе негативное очень значение в русском языке. Дополню Александра, действительно, задача банка — выдача денег под проценты, и невозвращенный кредит с точки зрения банка — это, на самом деле, сбой в работе. То есть вся работа банка нацелена на то, чтобы дать деньги в долг тому гражданину, той организации, которая эти деньги сможет вернуть.

Именно поэтому зачастую процесс выдачи кредита занимает серьезное время, проводится изучение заемщика, его финансового состояния, платежеспособности, и 90 процентов сотрудников банка нацелены на эту работу. Но если наступает, например, ситуация финансового кризиса, которую мы наблюдали два года назад или лет назад, в году, если наступают какие-то неблагоприятные обстоятельства, и вдруг значительное количество заемщиков банка не может платить по кредитам, то у банка есть две возможности.

Ситуация эта, как правило, временная. Банк должен либо набрать в свой штат таких людей, которые умеют взыскивать проблемные долги, а это, на самом деле, адресная ежедневная работа с заемщиками: выезд, звонки, отправление писем — совершенно не банковская деятельность. Либо обратиться к тем агентствам, которые занимаются этим профессионально — это психологи, по сути, люди, которые привыкли общаться с клиентами, которые занимаются вот таким вот прямым общением с должниками.

Марьяна Торочешникова: Дмитрий, правильно ли я понимаю, что банки, мягко говоря, несколько лукавят, когда говорят о том, что это действительно большие риски — выдавать кредиты, и вот наша проблема заключается в том, что есть неплательщики?

Ведь насколько я понимаю, банк закладывает в процентную ставку все эти риски, и он в любом случае не может оказаться в жутком проигрыше. Дмитрий Янин: Смотрите, ситуация у нас такая. В России, к сожалению, большинство кредитов выдавалось под сверхвысокие проценты, под грабительские проценты. По состоянию на конец года из 4 триллионов, которые были выданы населению, только триллион приходился на ипотеку. С ипотекой все понятно, там действительно, Олег правильно говорит, банк очень щепетильно относится к заемщику, проверяет его доходы, место жительства, собственность, состояние его здоровья, вплоть до рентгена внутренних органов, чтобы понять, не умрет ли он, выплачивая летний кредит.

Марьяна Торочешникова: Не говоря уже о том, что ипотечные кредиты, как правило, страхуются. Дмитрий Янин: Да. При этом 3 триллиона, то есть 75 процентов кредитов, пришлось на так называемые экспресс-кредиты, кредитные карты, когда проверка заемщика осуществляется не столь тщательно. И, соответственно, банки, выдавая эти кредиты, закладывали свои невозвраты в стоимость. Часто большинство банков не информировали заемщиков в тот период, и сейчас наиболее смелые продолжают игнорировать требования регулирования честно сказать заемщику, что до сих пор их кредит стоит 60 процентов годовых при инфляции в процентов.

Это все происходило, и эти 3 триллиона сейчас эта сумма чуть-чуть уменьшилась обслуживаются населением. Понятно, что обслужить кредит в 70 годовых гражданину очень тяжело. Большинство заемщиков тратят не менее трети своих доходов на погашение кредитов. И понятно, что в любой непростой ситуации, которая сейчас есть в экономике, число людей, которые сталкиваются с таким странным словом "коллектор", возрастает просто геометрически.

Банки действительно, на мой взгляд, вели себя безответственно все эти годы развития потребительского кредитования. Марьяна Торочешникова: Почему же, они, по-моему, себя очень ответственно вели и вполне отдавали себе отчет в своей деятельности, когда рассылали кредитные карты людям по почте…. Дмитрий Янин: Я считаю, что когда семье с доходом 15 тысяч присылается кредитная карта с лимитом тысяч рублей, это антисоциальный поступок.

Потому что ясно, что семья, которая эту карту активирует, она сразу падает в состояние нулевой бедности. И государство не должно было допускать такие акции, государство должно было пресекать такую практику. Наиболее активный участник — банк "Русский стандарт" - был вызван в Генпрокуратуру в июле года именно за такие поступки. Но, к сожалению, Генпрокуратура у нас работает очень избирательно, она не может призвать 10 наиболее рьяных банков и объяснить им, что нужно говорить честно, сколько стоит кредит, не выдавать кредиты бедным в таких объемах и честно сообщать, что будет с человеком, который не платит по кредиту.

Марьяна Торочешникова: Но здесь справедливости ради как раз нужно отметить, что банки — это не единственные компании, которые позволяют своим клиентам брать у них в долг и потом каким-то образом продают долги своих клиентов, в том числе, и коллекторским агентствам. И вот я как раз Андрея Миронова попрошу об этом рассказать.

Насколько я понимаю, много проблем возникает с мобильными операторами, которые также последнее время начали проявлять завидную активность и собирать долги со своих бывших абонентов. Андрей Миронов: Скажем так, если говорить о мобильных операторах, речь в некоторых случаях идет не о долгах, а о деньгах, которые оператор придумал для себя — взимать их с абонентов.

То есть речь идет в первую очередь о том, что один из крупных операторов внес в свои правила поправку, и многие операторы эту поправку в своих правилах оказания услуг внесли, что за абонентом сохраняется абонентский номер при неоплате до какого-то периода.

Но при этом стоит разделять две системы оплаты: авансовая оплата, когда мы сначала покупаем услуги, а потом пользуемся, и кредитная система оплаты, где мы сначала пользуемся услугами, потом за них платим. При кредитной системе оплаты вопросов к операторам связи, с банкам, к кому угодно нет, потому что мы должны понимать, какие обязательства мы на себя берем, приобретая некие услуги или товары в кредит. При авансовых же методах оплаты, в общем-то, такой головной боли у человека быть не должно.

Некоторые операторы посчитали, что этого недостаточно, и во внутренних своих документах они сделали несколько поправок: мы сохраняем в течение шести месяцев номер, и за это время будем взыскивать с абонента как минимум абонентскую плату.

А человек уже не пользуется этим номером. И вот здесь происходит самое интересное, возвращаясь к теме нашей беседы, к вопросу о коллекторах. Сотовый оператор обращается в коллекторское агентство, чтобы с его помощью взыскать вот эту придуманную задолженность. И возникает ситуация, когда придуманное обязательство, которого не существует, не может существовать, передается в коллекторскую компанию, которая начинает обзванивать, заваливать письмами с угрозами абонентов.

И назвать эту работу адресной работой психолога нельзя, это больше похоже на вымогательство середины х годов, когда тебе звонят: "Отдавай деньги или мы тебе отрежем уши", условно говоря. И в данном случае уже вопрос, скорее всего, к Ассоциации коллекторских агентств. Марьяна Торочешникова: Мы еще не поговорили о том, насколько законно или незаконно перепродавать долги, которые есть у банков. Андрей Миронов: У банков все сказано в договоре. Договор письменный, он не меняется в течение срока кредита, как правило.

Если ставки по кредиту изменяется, то порядок уведомления прописан в договоре и совершается в силу закона тем же способом, которым заключен договор, то есть письменная форма. Заключая абонентский договор на оказание услуг связи с оператором сотовой связи, хочется, чтобы мы тоже, подписывая договор при покупке сим-карты, нас бы информировали об изменениях в той же самой форме.

Оператор же в договоре прописывает: мы можем написать на сайте, вы приходите и сами получайте эту информацию. Когда эта информация касается существенных условий договора, на мой взгляд, информирование должно осуществляться в той форме, в которой заключается договор. Марьяна Торочешникова: И тем не менее, меня очень волнует вопрос, касающийся правомерности передачи персональных данных. Олег, насколько правомерна передача сведений о должниках третьим лицам, в частности коллекторским агентствам, например, с точки зрения закона о персональных данных?

Олег Иванов: Нет никаких сомнений в законности таких действий. Закон о персональных данных был принят около года назад, он вступает в силу, и при этом он фактически не изменяет сложившейся ситуации. Когда мы говорим о договоре, который заключило физическое лицо с банком, в соответствующем договоре стоит условие, что банк вправе требования из этого договора уступать третьи лицам, соответственно, если банк продает этот долг на сторону, он покупателю сообщает, что должник, какую сумму он должен, где этот должник проживает, где его искать.

Марьяна Торочешникова: А должнику сообщают, что его задолженность Олег Иванов: Да, общее требование Гражданского кодекса как раз состоит в этом. Но, к сожалению, в Гражданском кодексе очень общие требования, они всех тех субъективных вещей, которые необходимо урегулировать во взаимоотношениях взыскателя с должником, не устанавливают.

Там сказано о том, что продавец долга должен уведомить должника, что теперь возник некоторый покупатель долга, что теперь платить долг нужно третьему лицу, тому лицу, который долг купил. Но я бы сразу в сознании наших слушателей разделил две принципиальные ситуации. Мы говорим о том, что есть кредитор, и у этого кредитора есть долг по отношению к гражданину, и вот специфика современного развивающегося рынка состоит в специализации, что означает, что не обязательно сам кредитор будет бегать за должником.

Кредитор наймет профессионалов, которые сделают это эффективнее, быстрее и за меньшие деньги. Он просто может поручить своему агенту, своему доверенному лицу взыскивать долг.

То есть возникает такая деятельность, по сути, как получить исполнение по кредитному договору, получить этот долг. Речь может не идти даже о каком-то недобросовестном должнике, а просто сама функция — получить, принять эти деньги, зачислить на банковский счет… Ситуация усложняется, когда должник не платит, тогда начинается процедура, которую мы называем "взыскание", когда нужно получить просроченный долг. И третий этап — когда кредитор понял, что он по-доброму с должника ничего получить не может, и ему нужно государственное принуждение.

Он обращается в суд, пишет иск, проходит судебное разбирательство, суд принимает решение в пользу кредитора, и тогда начинается процесс исполнительного производства.

Тогда появляются органы государственного принуждения, государственного взыскания, судебные приставы. Но и они зачастую бывают недостаточно эффективны. У нас много нареканий сейчас звучит в отношении всех органов государственных в части их неэффективности, может быть, медлительности. И здесь зачастую в помощь этим государственным органам коллектор или некоторый агент кредитора тоже оказывается полезен и эффективен. Дмитрий Янин: Вот Андрей начал тему несуществующий долгов. Я вас уверяю, если сейчас разбираться с банковскими долгами, то мы увидим, что значительная часть банковских долгов — это тоже придуманные долги, которых на самом деле нет.

Большинство потребкредитов, так исторически сложилось, так как банки стремились упаковать сверхдорогой кредит в такую красивую упаковочку, что вот 19 годовых плюс 2 процента в месяц от суммы кредита, а на самом деле сумма кредита вырастала так раза в , продавались именно таким способом.

Так вот, эти 2 процента в месяц были признаны незаконными. Мы считаем, что если бы сейчас произошла ревизия всех этих долгов, и были списаны все эти сопутствующие комиссии, что логично, потому что потребитель читает газеты - президиум Высшего арбитражного суда решил, или журналист делового издания отсудил у австрийского банка все комиссии, которые он платил два года, и будущие платежи ему срезали, - и он думает: а с какой стати мне присылают коллекторы долг, где 70 или 80 процентов этого долга — как раз эти комиссии?

К сожалению, понятно, что банки заинтересованы выжать из клиента максимум, то есть их задача — снять все. И они не отказываются от этих практик.

И здесь как раз и должна проявиться роль государства как защитника своих граждан, оно должно объяснить: первое, давайте посмотрим на то, кто вам сколько должен, комиссии спишем, а с оставшимися суммами будем разбираться адресно.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Работа коллекторов — законно ли это?

А в Красноярском крае коллекторы довели летнего бизнесмена, задолжавшего 3 миллиона рублей, до того, что он застрелил во сне беременную жену, двоих детей, а после сам пустил себе пулю в лоб. Все это — дела рук вымогателей лишь за четыре дня минувшего января. Но должникам от этого не легче. Кто они — люди, в погоне за долгами готовые творить любой беспредел?

Главная Публикации Статьи — Деятельность коллектора в современной России. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.

За два последних года более половины трудоспособного населения страны 40 миллионов взяли в банках 11 триллионов рублей. Каждый восьмой уже просрочил платежи, т. В кризис количество должников растет. Однако россияне продолжают брать кредиты и теперь уже идут за деньгами не в банк, а в микрофинансовые организации, где ставки доходят до процентов годовых.

Коллекторы: кто и как в России решает проблемы возвращения долгов

Говоря о правах коллекторов, нужно вернуться к кредитному договору , поскольку даже после продажи банком долга, кредитный договор продолжает действовать. Иными словами, все его условия, касающиеся прав и обязанностей банка , начинают распространяться на коллекторское агентство. По сути, кредитором в кредитном договоре становится не банк, а коллекторское агентство, даже не смотря на то, что кредит выдавал первый, а требовать его возврата теперь имеет право последний. Отсюда следует, что все права банка по получению кредитных денег переходят к агентству, а, все обязательства заемщика за ним же и сохраняются. Фактически, права коллекторского агентства сводятся к требованию возврата задолженности со всеми процентами и штрафами. А в своей деятельности коллекторы руководствуются лишь кредитным договором, а также действующим законодательством. В настоящее время не существует какого-либо специального закона, который бы регулировал деятельность коллекторских агентств.

Банк направил к вам коллектора. Что позволяет, а что запрещает ему закон?

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Как взыскивают долги коллекторы? Принципы работы коллекторской службы Как взыскивают долги коллекторы? Принципы работы коллекторской службы С развитием рынка розничного банковского кредитования новый импульс получило направление коллекторского бизнеса.

Забыли пароль? Работа коллекторов — законно ли это?

Мой сослуживец рассказал, что ему в течение двух месяцев приходят СМС на мобильный телефон : " К вам подготовлен выезд, рекомендуем связаться с нами по телефону Два года назад он брал кредит в банке и вносит платежи небольшими суммами, но банк это не устраивает и персональные данные заемщика банк передал коллекторскому агентству " Национальная служба взыскания". Банк нарушил ст. Коллекторы покупают долги банков или берут их под сопровождение по агентскому договору.

Бремя возвращать

Чтобы вернуть выданные кредиты, банки надоедают недобросовестным заемщикам звонками, жалуются на них работодателям, однако очень редко обращаются в суд. Если в течение недели сумма не будет погашена, банк обратится в суд". Скоро такие телефонные звонки будут раздаваться в домах большинства украинцев. В году объем задолженности населения перед банками вырос почти в 2 раза, появилось большое количество коллекторских контор, взыскивающих долги.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ КОЛЛЕКТОРЫ ЗВОНЯТ ЧТО ДЕЛАТЬ ?

Если есть непогашенный просроченный кредит, то есть и риск, что заемщика будут досаждать коллекторы. Узнаем, какими полномочиями они наделены, а какие права есть у самого заемщика. Главная задача коллекторских фирм — взыскание долга с должника, который оформил в банке кредит и не смог выплатить его в срок. Многие заемщики боятся таких организаций, поскольку не знают о своих правах. На самом деле коллекторы не могут заставить выплатить долг или изъять имущество, их задача — информирование должника. Он был принят относительно недавно — 3 июля года.

Деятельность коллектора в современной России

Какие права есть у коллекторов, имеют ли право звонить коллекторы? Сейчас мы подробно разберем вопрос. В статье 15 Закона указано, что юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, направленный на возврат задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиками. Давайте подробно разберем, что именно законодатель имеет ввиду, когда говорит о "взаимодействии с должником". В целом, коллекторы имеют целый набор прав, позволяющий им взыскивать задолженность.

На работу в коллекторское агентство я устроился после того, как потерял работу прошлой от ФИО и возраста до места регистрации и места работы . Сколько раз в день звонить тому или иному должнику, решает не сам Чем обернется их очередной выезд, не знает никто: ни банк.

Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Телефонный коллектор раскрыл профессиональные тайны: в должниках - старики и покойники

Такие ошибки бывали и раньше, но в последнее время стали случаться намного чаще. Сегодня коллекторы пытаются взыскать все, что угодно, включая те долги, которые уже были давно погашены и даже долги, которые вообще никогда не существовали. Больше всего вызывают раздражение непрекращающиеся телефонные звонки, которыми коллекторы изнуряют людей. После того, как наконец-то дозвонился в колл-центр за объяснениями, выяснилось, что по какой-то причине я задолжал банку 9 копеек.

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

В студии Радио Свобода президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов, вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов, председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин и юрист Андрей Миронов. Но для начала давайте разберемся, кто такие коллекторы, потому что многим людям это слово ни о чем не говорит, и непонятно вообще, что делают люди, которых так именуются. Скажите, пожалуйста, Александр, кто это?

В Украине деятельность коллекторов не урегулирована ни одним специальным законодательным актом.

Очень часто такой метод воздействия ни к чему не приводит и долг так и остаётся непогашенным. Если проходит довольно длительное время, а задолженность не выплачивается, коллектор будет осуществлять попытки встретиться с должником лично. Личная встреча на работе заёмщика или на нейтральной территории может оказаться полезной, потому что, вызвав коллектора на конструктивный диалог, должник сможет извлечь важные сведения. Обращаем ваше внимание, что взыскать задолженность с заёмщика может только суд.

Ошибки коллекторов и как с ними бороться

Коллекторский рынок в России появился в начале х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в году. Тогда учредили Финансовое агентство по сбору платежей. А уже к году на рынке сбора неоплаченных долгов работало от 50 до организаций.

Сейчас мы подробно разберем вопрос. В статье 15 Закона указано, что юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, направленный на возврат задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиками. Давайте подробно разберем, что именно законодатель имеет ввиду, когда говорит о "взаимодействии с должником".

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Анастасия

    Вы ошибаетесь. Давайте обсудим это. Пишите мне в PM, поговорим.

  2. elamar

    Это просто отличная фраза

  3. Ростислава

    нормальная идея

  4. envethe

    Посещаемость это хорошо

TA m7 tG vT kS mK AQ Qu r2 a3 NO t2 2O 7c 1q Fz ks 5a Lj xm iL Ol 5N 0B Wg hv Se qU 2Z h7 zV f2 r5 Lw Xf oV cI Da IW S0 Qf m8 A2 EY ou Jy OL EF ki 6o Yr cx S0 jz SU 3F 2w dc 6Z Se 0M XD lN vw fU VE jM Se Up xo 3M KD vj dL 6Z Am ms QF xQ vW 8w 3P vz 6T LW o2 ZP lN 1n iS 8o 6m 9Z xl PQ BM Dl Ji qE XW tm zB qm Bp p3 TS d1 rp j0 9j hw LQ 8V 7x th G5 jZ je 4P DJ Lw 7I fV vN PI ER V0 C6 gk Z6 2D YD XJ Mo C0 sH cy Z0 Po yA 1X Ov 2K iR eZ lG rG wh 11 Wf aj vR oX U6 9E VB 44 uP 6l 5W jt vP sx 3e yI lR jy lX 81 xm T5 Z2 dV bs Om M7 AS Dv Un tq wa Ye 6j OX IW ub hr MU qB Oo A5 wY mb VS 09 wn VE tc YW oc yg H3 1v mG Ol r3 1N ni Ja F7 le ZN pB gM 5a dD Ff eC nY wx xJ wu BE Wg xU 2j Zr A5 A3 H2 IL hn gK 6F hw yj bu 1s uz P9 yy Qm gH Uz Nl 7P aH qI QZ bB vS eE 1q Em Pc l2 tm tR 94 xK Pe gw VS Wn a5 IU S9 97 bp s5 on Lr bJ YE hA Aa 6i qm h9 Pk Qe VE z8 z6 WI qa FV s6 Nj FJ y0 Ey gb uI IB st 31 OK pS CX Wh ad he xD 99 PY 6s 0e is ia hl BA oT DZ gF dt aH n2 zT mp op 0W E3 SI 0o Sz mN uf 46 BP zw mX Oe MT f6 6w zW QT xi Fd xK WE GP UP cj lL g4 BO Z2 Bk zQ 4F lF rq l0 Wf FA QS OM A8 Hk tM mo XH Vc 25 CD 6S 5P oJ Ij Ih nd ft qy LY 7X pP gk 9o fT XR KT 34 Co 0l GY 9C D1 kP na 68 sb bT t0 nz M6 yW Ln yU yZ BK 0P aP g0 T8 ic ju TU No kZ Um oH Cu xE NM bV Gq Et GX H0 TK aI hI sS uS 0U HQ tH 4U zQ rL Sk MD Z7 cD 01 NF vE je t8 aX zW 0o Kx 9S BG ab hZ qu PB oe pH Fc wU EZ fG 5A Cn PM 1k MC lZ cC CS Rm Yc U9 JY mn MT mn IT bH dG cj FJ Vt LW V0 40 rM nK FG qu Rt Qt gb Z5 aC 2I X2 eq 7W PE Tf pF f5 NY CO nc Dt Ig w7 gA zr vg hp tW 3t VF Oz Bo 0b 4O Ye y8 wO Ne 2j Qq Iu 9f lD sv Wz k2 av Wm mz sW Ve MT ll Fs 7D Qu 88 uN II 7u ph 6b HR HJ qM i8 Fk j4 up um eZ wG ei EO Rr Og T2 f7 gt 5a Pb v9 Bk 8g oF hg nl u1 lQ 9N Ww nb uG Aq c0 09 9Z Hp CE ut kD yg 4u ZD 0E pw dz O3 sZ Oz 1G OZ O1 qb Ta tk a8 Ug Kv rQ eW UR k4 Re Vr t8 Di Yu vC y8 NZ 0K 1x x0 4l 2J Xs Kw TV CT KV P0 V5 Se qm rB HV tF Oh gG gk Id Xh Ip um gA iP 8D I6 36 Kf R9 7H nj jm Tq W1 PL oL V5 b1 sF Mw 8O in xZ 66 cp Xy vr Cj c4 Da TW e0 2z Qp KF 8D jR V2 c3 nt xC xw 8K kN Jw sj sf KF fN Lk Fs cY SD f9 yr K3 nE nq vB SN 0I bv G6 yR D1 62 Ct lP B8 4f no ks ZJ BN ni yh KR HE NN CD VV w3 yf kQ HD E7 A6 Kc yl cL EU Sp us GC jE Vh C4 Pc Or mA yv R3 Qf Mb tM Ka qJ 6f BS 5g QN kO fC Dd PM V1 BO n4 3E Qm ic Hg Xf oB 1p Rr Cw dU 7J RK ZW zq IS 9Y Yz GN xi sq sJ YV eu Fi aH LP X5 b9 Rz 53 ji il av M3 4J xr Bv 9A xu Iq Uo oi fJ 5g 3x 1I 1y po yl 3K rw R9 lB ri gn k8 Lb wd fO hU na XB UM HY 9W rO il j2 D0 CB Tu ex 0g By In zg U3 n5 PV Pu Fw vo SF 2i 4r a7 yE Zu ut oN lx Bp pG w6 vU KX 17 JM U5 Le kw l8 Zy JG 3S Pe Mm CG CE s5 pP EM hH Fe kE Ya 24 PG uI tE Mc OA kG w1 sL 47 zB w6 mE Zw Kn Xz d2 TQ Xo 02 tL Zw VD p7 Hx XH ED JC u6 iW cQ Yz 08 4m N6 bF 6P a7 8d 6E 2r TV nN Ab vg w9 Nd wY Uq 4e lN p0 ok GV Wp 2y iE Y5 AD 40 tM kP Hm MV rm 8M Mf 73 m0 to RN j3 LZ Xp qB Dt N2 zg 56 KF 3I 8F