Может ли коллекторская компания выезжать на место работы должника

Заёмщику, который перестаёт платить по кредиту, скорее всего, надо ждать встречи с коллекторами. Нередко исполнители используют запрещённые законом методы для возврата долга: множество звонков, визиты, письма. Иногда требования погасить заём адресуются родственникам или друзьям клиента кредитора. Разберёмся, что кто такие коллекторы и какие у них права. Сотрудники коллекторских компаний — специалисты с юридическим образованием часто среди них бывшие работники правоохранительных органов. Обзванивающие должников операторы — это молодые люди, которых заранее обучают тонкостям диалога с должником.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: #Kaspi KASPI BANK посадит должников❓😱

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:

(звонок бесплатный)

Содержание:

• Может ли коллекторская компания выезжать на место работы должника
• Работа коллекторов — законно ли это?
• Коллекторы: кто и как в России решает проблемы возвращения долгов
• Банк направил к вам коллектора. Что позволяет, а что запрещает ему закон?
• Бремя возвращать
• Деятельность коллектора в современной России
• Телефонный коллектор раскрыл профессиональные тайны: в должниках - старики и покойники
• Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России
• Ошибки коллекторов и как с ними бороться

Может ли коллекторская компания выезжать на место работы должника

В студии Радио Свобода президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов, вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов, председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин и юрист Андрей Миронов. Но для начала давайте разберемся, кто такие коллекторы, потому что многим людям это слово ни о чем не говорит, и непонятно вообще, что делают люди, которых так именуются.

Скажите, пожалуйста, Александр, кто это? Александр Морозов: Действительно, термин получился заимствованный. Мы сами хотели, чтобы это слово отсутствовало в русском языке, "коллектор" - действительно что-то строительное, но по сути это слово идет от английского collect — "собирать, взыскивать". Именно поэтому отрасль за рубежом и отрасль у нас стала называться этим словом — "коллекторская" деятельность. Собирать, взыскивать задолженность, которую мы с вами вовремя не погасили по тем или иным обязательствам.

Марьяна Торочешникова: То есть коллекторы — это люди, которые приходят собирать чужие долги. Александр Морозов: Это компании, это целая отрасль, это сотрудники этих компаний.

Марьяна Торочешникова: А почему недостаточно самим банкам, кредитным организациям, еще каким-то организациям, которые дают в долг какие-то деньги, своих служб безопасности или своих каких-то агентств, которые могли бы заниматься сбором долгов? Есть опять же судебные приставы, которые по решению суда должны все это делать. Александр Морозов: Когда долгов мало, тогда, наверное, нет проблем и задолженность может собрать сам банк или организация, у которой есть должники.

Если таких людей становится много, то, как в любом бизнесе, возникает ситуация, когда лучше передать вовне из банка или другой компании услугу, которая не является ключевой.

Для банков, например, ключевая услуга — это все-таки продаж денег за проценты, продвижение кредитных продуктов, а сбор задолженности — это, конечно, часть кредитного цикла, но до определенного этапа, после которого банку становится невыгодно, неудобно и нецелесообразно с финансовой и маркетинговой точки зрения дальше заниматься этим объемом задолженности.

Марьяна Торочешникова: И тогда банки "продают" своих клиентов, правильно я понимаю, Олег? Олег Иванов: Да. Правда, банки никогда никого не продают, они уважительно относятся к клиентам. Мы всегда говорим о том, что банк — это друг человека.

А вот термин "продают" имеет второе негативное очень значение в русском языке. Дополню Александра, действительно, задача банка — выдача денег под проценты, и невозвращенный кредит с точки зрения банка — это, на самом деле, сбой в работе. То есть вся работа банка нацелена на то, чтобы дать деньги в долг тому гражданину, той организации, которая эти деньги сможет вернуть.

Именно поэтому зачастую процесс выдачи кредита занимает серьезное время, проводится изучение заемщика, его финансового состояния, платежеспособности, и 90 процентов сотрудников банка нацелены на эту работу. Но если наступает, например, ситуация финансового кризиса, которую мы наблюдали два года назад или лет назад, в году, если наступают какие-то неблагоприятные обстоятельства, и вдруг значительное количество заемщиков банка не может платить по кредитам, то у банка есть две возможности.

Ситуация эта, как правило, временная. Банк должен либо набрать в свой штат таких людей, которые умеют взыскивать проблемные долги, а это, на самом деле, адресная ежедневная работа с заемщиками: выезд, звонки, отправление писем — совершенно не банковская деятельность. Либо обратиться к тем агентствам, которые занимаются этим профессионально — это психологи, по сути, люди, которые привыкли общаться с клиентами, которые занимаются вот таким вот прямым общением с должниками.

Марьяна Торочешникова: Дмитрий, правильно ли я понимаю, что банки, мягко говоря, несколько лукавят, когда говорят о том, что это действительно большие риски — выдавать кредиты, и вот наша проблема заключается в том, что есть неплательщики?

Ведь насколько я понимаю, банк закладывает в процентную ставку все эти риски, и он в любом случае не может оказаться в жутком проигрыше. Дмитрий Янин: Смотрите, ситуация у нас такая. В России, к сожалению, большинство кредитов выдавалось под сверхвысокие проценты, под грабительские проценты. По состоянию на конец года из 4 триллионов, которые были выданы населению, только триллион приходился на ипотеку. С ипотекой все понятно, там действительно, Олег правильно говорит, банк очень щепетильно относится к заемщику, проверяет его доходы, место жительства, собственность, состояние его здоровья, вплоть до рентгена внутренних органов, чтобы понять, не умрет ли он, выплачивая летний кредит.

Марьяна Торочешникова: Не говоря уже о том, что ипотечные кредиты, как правило, страхуются. Дмитрий Янин: Да. При этом 3 триллиона, то есть 75 процентов кредитов, пришлось на так называемые экспресс-кредиты, кредитные карты, когда проверка заемщика осуществляется не столь тщательно. И, соответственно, банки, выдавая эти кредиты, закладывали свои невозвраты в стоимость. Часто большинство банков не информировали заемщиков в тот период, и сейчас наиболее смелые продолжают игнорировать требования регулирования честно сказать заемщику, что до сих пор их кредит стоит 60 процентов годовых при инфляции в процентов.

Это все происходило, и эти 3 триллиона сейчас эта сумма чуть-чуть уменьшилась обслуживаются населением. Понятно, что обслужить кредит в 70 годовых гражданину очень тяжело. Большинство заемщиков тратят не менее трети своих доходов на погашение кредитов. И понятно, что в любой непростой ситуации, которая сейчас есть в экономике, число людей, которые сталкиваются с таким странным словом "коллектор", возрастает просто геометрически.

Банки действительно, на мой взгляд, вели себя безответственно все эти годы развития потребительского кредитования. Марьяна Торочешникова: Почему же, они, по-моему, себя очень ответственно вели и вполне отдавали себе отчет в своей деятельности, когда рассылали кредитные карты людям по почте…. Дмитрий Янин: Я считаю, что когда семье с доходом 15 тысяч присылается кредитная карта с лимитом тысяч рублей, это антисоциальный поступок.

Потому что ясно, что семья, которая эту карту активирует, она сразу падает в состояние нулевой бедности. И государство не должно было допускать такие акции, государство должно было пресекать такую практику. Наиболее активный участник — банк "Русский стандарт" - был вызван в Генпрокуратуру в июле года именно за такие поступки. Но, к сожалению, Генпрокуратура у нас работает очень избирательно, она не может призвать 10 наиболее рьяных банков и объяснить им, что нужно говорить честно, сколько стоит кредит, не выдавать кредиты бедным в таких объемах и честно сообщать, что будет с человеком, который не платит по кредиту.

Марьяна Торочешникова: Но здесь справедливости ради как раз нужно отметить, что банки — это не единственные компании, которые позволяют своим клиентам брать у них в долг и потом каким-то образом продают долги своих клиентов, в том числе, и коллекторским агентствам. И вот я как раз Андрея Миронова попрошу об этом рассказать.

Насколько я понимаю, много проблем возникает с мобильными операторами, которые также последнее время начали проявлять завидную активность и собирать долги со своих бывших абонентов. Андрей Миронов: Скажем так, если говорить о мобильных операторах, речь в некоторых случаях идет не о долгах, а о деньгах, которые оператор придумал для себя — взимать их с абонентов.

То есть речь идет в первую очередь о том, что один из крупных операторов внес в свои правила поправку, и многие операторы эту поправку в своих правилах оказания услуг внесли, что за абонентом сохраняется абонентский номер при неоплате до какого-то периода.

Но при этом стоит разделять две системы оплаты: авансовая оплата, когда мы сначала покупаем услуги, а потом пользуемся, и кредитная система оплаты, где мы сначала пользуемся услугами, потом за них платим. При кредитной системе оплаты вопросов к операторам связи, с банкам, к кому угодно нет, потому что мы должны понимать, какие обязательства мы на себя берем, приобретая некие услуги или товары в кредит. При авансовых же методах оплаты, в общем-то, такой головной боли у человека быть не должно.

Некоторые операторы посчитали, что этого недостаточно, и во внутренних своих документах они сделали несколько поправок: мы сохраняем в течение шести месяцев номер, и за это время будем взыскивать с абонента как минимум абонентскую плату.

А человек уже не пользуется этим номером. И вот здесь происходит самое интересное, возвращаясь к теме нашей беседы, к вопросу о коллекторах. Сотовый оператор обращается в коллекторское агентство, чтобы с его помощью взыскать вот эту придуманную задолженность. И возникает ситуация, когда придуманное обязательство, которого не существует, не может существовать, передается в коллекторскую компанию, которая начинает обзванивать, заваливать письмами с угрозами абонентов.

И назвать эту работу адресной работой психолога нельзя, это больше похоже на вымогательство середины х годов, когда тебе звонят: "Отдавай деньги или мы тебе отрежем уши", условно говоря. И в данном случае уже вопрос, скорее всего, к Ассоциации коллекторских агентств. Марьяна Торочешникова: Мы еще не поговорили о том, насколько законно или незаконно перепродавать долги, которые есть у банков. Андрей Миронов: У банков все сказано в договоре. Договор письменный, он не меняется в течение срока кредита, как правило.

Если ставки по кредиту изменяется, то порядок уведомления прописан в договоре и совершается в силу закона тем же способом, которым заключен договор, то есть письменная форма. Заключая абонентский договор на оказание услуг связи с оператором сотовой связи, хочется, чтобы мы тоже, подписывая договор при покупке сим-карты, нас бы информировали об изменениях в той же самой форме.

Оператор же в договоре прописывает: мы можем написать на сайте, вы приходите и сами получайте эту информацию. Когда эта информация касается существенных условий договора, на мой взгляд, информирование должно осуществляться в той форме, в которой заключается договор. Марьяна Торочешникова: И тем не менее, меня очень волнует вопрос, касающийся правомерности передачи персональных данных. Олег, насколько правомерна передача сведений о должниках третьим лицам, в частности коллекторским агентствам, например, с точки зрения закона о персональных данных?

Олег Иванов: Нет никаких сомнений в законности таких действий. Закон о персональных данных был принят около года назад, он вступает в силу, и при этом он фактически не изменяет сложившейся ситуации. Когда мы говорим о договоре, который заключило физическое лицо с банком, в соответствующем договоре стоит условие, что банк вправе требования из этого договора уступать третьи лицам, соответственно, если банк продает этот долг на сторону, он покупателю сообщает, что должник, какую сумму он должен, где этот должник проживает, где его искать.

Марьяна Торочешникова: А должнику сообщают, что его задолженность Олег Иванов: Да, общее требование Гражданского кодекса как раз состоит в этом. Но, к сожалению, в Гражданском кодексе очень общие требования, они всех тех субъективных вещей, которые необходимо урегулировать во взаимоотношениях взыскателя с должником, не устанавливают.

Там сказано о том, что продавец долга должен уведомить должника, что теперь возник некоторый покупатель долга, что теперь платить долг нужно третьему лицу, тому лицу, который долг купил. Но я бы сразу в сознании наших слушателей разделил две принципиальные ситуации. Мы говорим о том, что есть кредитор, и у этого кредитора есть долг по отношению к гражданину, и вот специфика современного развивающегося рынка состоит в специализации, что означает, что не обязательно сам кредитор будет бегать за должником.

Кредитор наймет профессионалов, которые сделают это эффективнее, быстрее и за меньшие деньги. Он просто может поручить своему агенту, своему доверенному лицу взыскивать долг.

То есть возникает такая деятельность, по сути, как получить исполнение по кредитному договору, получить этот долг. Речь может не идти даже о каком-то недобросовестном должнике, а просто сама функция — получить, принять эти деньги, зачислить на банковский счет… Ситуация усложняется, когда должник не платит, тогда начинается процедура, которую мы называем "взыскание", когда нужно получить просроченный долг. И третий этап — когда кредитор понял, что он по-доброму с должника ничего получить не может, и ему нужно государственное принуждение.

Он обращается в суд, пишет иск, проходит судебное разбирательство, суд принимает решение в пользу кредитора, и тогда начинается процесс исполнительного производства.

Тогда появляются органы государственного принуждения, государственного взыскания, судебные приставы. Но и они зачастую бывают недостаточно эффективны. У нас много нареканий сейчас звучит в отношении всех органов государственных в части их неэффективности, может быть, медлительности. И здесь зачастую в помощь этим государственным органам коллектор или некоторый агент кредитора тоже оказывается полезен и эффективен. Дмитрий Янин: Вот Андрей начал тему несуществующий долгов. Я вас уверяю, если сейчас разбираться с банковскими долгами, то мы увидим, что значительная часть банковских долгов — это тоже придуманные долги, которых на самом деле нет.

Большинство потребкредитов, так исторически сложилось, так как банки стремились упаковать сверхдорогой кредит в такую красивую упаковочку, что вот 19 годовых плюс 2 процента в месяц от суммы кредита, а на самом деле сумма кредита вырастала так раза в , продавались именно таким способом.

Так вот, эти 2 процента в месяц были признаны незаконными. Мы считаем, что если бы сейчас произошла ревизия всех этих долгов, и были списаны все эти сопутствующие комиссии, что логично, потому что потребитель читает газеты - президиум Высшего арбитражного суда решил, или журналист делового издания отсудил у австрийского банка все комиссии, которые он платил два года, и будущие платежи ему срезали, - и он думает: а с какой стати мне присылают коллекторы долг, где 70 или 80 процентов этого долга — как раз эти комиссии?

К сожалению, понятно, что банки заинтересованы выжать из клиента максимум, то есть их задача — снять все. И они не отказываются от этих практик.

И здесь как раз и должна проявиться роль государства как защитника своих граждан, оно должно объяснить: первое, давайте посмотрим на то, кто вам сколько должен, комиссии спишем, а с оставшимися суммами будем разбираться адресно.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:

(звонок бесплатный)

Работа коллекторов — законно ли это?

А в Красноярском крае коллекторы довели летнего бизнесмена, задолжавшего 3 миллиона рублей, до того, что он застрелил во сне беременную жену, двоих детей, а после сам пустил себе пулю в лоб. Все это — дела рук вымогателей лишь за четыре дня минувшего января. Но должникам от этого не легче. Кто они — люди, в погоне за долгами готовые творить любой беспредел?

За два последних года более половины трудоспособного населения страны 40 миллионов взяли в банках 11 триллионов рублей. Каждый восьмой уже просрочил платежи, т. В кризис количество должников растет. Однако россияне продолжают брать кредиты и теперь уже идут за деньгами не в банк, а в микрофинансовые организации, где ставки доходят до процентов годовых.

Коллекторы: кто и как в России решает проблемы возвращения долгов

Говоря о правах коллекторов, нужно вернуться к кредитному договору , поскольку даже после продажи банком долга, кредитный договор продолжает действовать. Иными словами, все его условия, касающиеся прав и обязанностей банка , начинают распространяться на коллекторское агентство. По сути, кредитором в кредитном договоре становится не банк, а коллекторское агентство, даже не смотря на то, что кредит выдавал первый, а требовать его возврата теперь имеет право последний. Отсюда следует, что все права банка по получению кредитных денег переходят к агентству, а, все обязательства заемщика за ним же и сохраняются. Фактически, права коллекторского агентства сводятся к требованию возврата задолженности со всеми процентами и штрафами. А в своей деятельности коллекторы руководствуются лишь кредитным договором, а также действующим законодательством. В настоящее время не существует какого-либо специального закона, который бы регулировал деятельность коллекторских агентств.

Банк направил к вам коллектора. Что позволяет, а что запрещает ему закон?

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Как взыскивают долги коллекторы? Принципы работы коллекторской службы Как взыскивают долги коллекторы? Принципы работы коллекторской службы С развитием рынка розничного банковского кредитования новый импульс получило направление коллекторского бизнеса.

Мой сослуживец рассказал, что ему в течение двух месяцев приходят СМС на мобильный телефон : " К вам подготовлен выезд, рекомендуем связаться с нами по телефону Два года назад он брал кредит в банке и вносит платежи небольшими суммами, но банк это не устраивает и персональные данные заемщика банк передал коллекторскому агентству " Национальная служба взыскания". Банк нарушил ст. Коллекторы покупают долги банков или берут их под сопровождение по агентскому договору.

Бремя возвращать

Чтобы вернуть выданные кредиты, банки надоедают недобросовестным заемщикам звонками, жалуются на них работодателям, однако очень редко обращаются в суд. Если в течение недели сумма не будет погашена, банк обратится в суд". Скоро такие телефонные звонки будут раздаваться в домах большинства украинцев. В году объем задолженности населения перед банками вырос почти в 2 раза, появилось большое количество коллекторских контор, взыскивающих долги.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ КОЛЛЕКТОРЫ ЗВОНЯТ ЧТО ДЕЛАТЬ ?

Если есть непогашенный просроченный кредит, то есть и риск, что заемщика будут досаждать коллекторы. Узнаем, какими полномочиями они наделены, а какие права есть у самого заемщика. Главная задача коллекторских фирм — взыскание долга с должника, который оформил в банке кредит и не смог выплатить его в срок. Многие заемщики боятся таких организаций, поскольку не знают о своих правах. На самом деле коллекторы не могут заставить выплатить долг или изъять имущество, их задача — информирование должника. Он был принят относительно недавно — 3 июля года.

Деятельность коллектора в современной России

Какие права есть у коллекторов, имеют ли право звонить коллекторы? Сейчас мы подробно разберем вопрос. В статье 15 Закона указано, что юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, направленный на возврат задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиками. Давайте подробно разберем, что именно законодатель имеет ввиду, когда говорит о "взаимодействии с должником". В целом, коллекторы имеют целый набор прав, позволяющий им взыскивать задолженность.

Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Телефонный коллектор раскрыл профессиональные тайны: в должниках - старики и покойники

Такие ошибки бывали и раньше, но в последнее время стали случаться намного чаще. Сегодня коллекторы пытаются взыскать все, что угодно, включая те долги, которые уже были давно погашены и даже долги, которые вообще никогда не существовали. Больше всего вызывают раздражение непрекращающиеся телефонные звонки, которыми коллекторы изнуряют людей. После того, как наконец-то дозвонился в колл-центр за объяснениями, выяснилось, что по какой-то причине я задолжал банку 9 копеек.

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

В студии Радио Свобода президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов, вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов, председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин и юрист Андрей Миронов. Но для начала давайте разберемся, кто такие коллекторы, потому что многим людям это слово ни о чем не говорит, и непонятно вообще, что делают люди, которых так именуются. Скажите, пожалуйста, Александр, кто это?

Очень часто такой метод воздействия ни к чему не приводит и долг так и остаётся непогашенным. Если проходит довольно длительное время, а задолженность не выплачивается, коллектор будет осуществлять попытки встретиться с должником лично. Личная встреча на работе заёмщика или на нейтральной территории может оказаться полезной, потому что, вызвав коллектора на конструктивный диалог, должник сможет извлечь важные сведения. Обращаем ваше внимание, что взыскать задолженность с заёмщика может только суд.

Ошибки коллекторов и как с ними бороться

Коллекторский рынок в России появился в начале х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в году. Тогда учредили Финансовое агентство по сбору платежей. А уже к году на рынке сбора неоплаченных долгов работало от 50 до организаций.

Сейчас мы подробно разберем вопрос. В статье 15 Закона указано, что юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, направленный на возврат задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиками. Давайте подробно разберем, что именно законодатель имеет ввиду, когда говорит о "взаимодействии с должником".